金融赋能乡村振兴 共绘“三农”发展新蓝图

　　3月5日提请审议的政府工作报告提出，着力抓好“三农”工作，深入推进乡村全面振兴。坚持农业农村优先发展，学习运用“千万工程”经验，完善强农惠农富农支持制度，千方百计推动农业增效益、农村增活力、农民增收入。

　　近几年的全国两会上，乡村振兴一直是热点话题之一。全国两会期间传递出的政策信号，为农村金融发展开辟了广阔空间。

　　随着乡村振兴战略深入推进，农村金融迎来前所未有的发展机遇；同时，金融活水源源不断地精准滴灌，也为乡村经济注入持续且强大的发展动力。

　　政策支持

　　铺就农村金融发展之路

　　在乡村振兴战略全面推进的当下，金融已然成为乡村发展的重要支撑。乡村产业升级、基础设施完善、农民创业就业等“三农”事业发展，都需要大量资金与多元化金融服务的支持和投入。然而，农村金融若想保持持续不断的发展动力和服务乡村振兴的长久能力，也必须不断攻克自身领域存在的难点痛点。

　　一方面，农村地区金融机构网点布局不够广泛，偏远乡村居民和企业获取金融服务的难度较大，服务可得性较弱，导致许多乡村发展项目因缺乏便捷的金融支持而进展缓慢。

　　另一方面，农村产业受自然条件、市场波动等因素影响，风险较高，收益稳定性欠佳，且普遍缺乏符合金融机构要求的有效抵押物。这些特性使金融机构在农村信贷投放等方面顾虑重重，致使农村中小微企业和涉农经营主体普遍面临融资难题，乡村振兴发展动力因此而受到一定的局限。

　　近年来，为解决阻碍乡村振兴发展的各项融资瓶颈与难题，优化农村营商环境，国家密集出台一系列政策措施，为农村金融营造了有利的环境。

　　今年年初，中共中央、国务院印发的《乡村全面振兴规划（2024－2027年）》提出，完善金融服务，健全大中型银行服务“三农”工作机制，强化政策性金融支农作用，加强农村中小金融机构支农支小定位，加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组。发展农村数字普惠金融，推进农村信用体系建设，建立健全市场化涉农金融风险补偿机制，发展多层次农业保险，完善农业再保险和农业保险大灾风险分散机制。

　　今年中央一号文件提出，运用再贷款、再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具，推动金融机构加大对乡村振兴领域资金投放。支持金融机构发行“三农”专项金融债券。鼓励符合条件的企业发行乡村振兴债券。深入推进农村信用体系建设，加强涉农信用信息归集共享。推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款。

　　日前，国务院办公厅印发的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。提升乡村振兴金融服务水平，支持保障国家粮食安全和巩固拓展脱贫攻坚成果。

　　这些政策举措为农村金融发展带来前所未有的机遇，也为金融机构助力乡村振兴注入强大动力。

　　在近几年各项政策支持和推动下，金融业积极响应，持续加大对乡村振兴领域信贷投放力度。据中国人民银行统计，2024年四季度末，我国人民币普惠小微贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元。农户经营贷款余额10.38万亿元，同比增长12.3%。

　　今年全国两会期间，全国人大代表、新疆维吾尔自治区农村信用社联合社党委书记、理事长郑育峰表示，希望在2025年后，延续脱贫人口小额信贷政策至2030年，贷款额度根据实际情况由5万元提高到10万元至20万元，并优化完善贷款流程、贷款贴息、风险补偿等，进一步促进脱贫人口持续增收。

　　银行发力

　　支持乡村特色产业崛起

　　今年中央一号文件提出，发展乡村特色产业。坚持按市场规律办事，大力发展绿色、特色农产品种养，推进农产品加工业转型升级，实施农业品牌精品培育计划，打造特色农业产业集群，提升农业产业化水平。

　　全国政协委员、煌上煌集团董事长褚浚表示，通过调研，了解到不少地区存在农产品销售渠道不畅、农产品附加值不高等问题，迫切需要推动当地产业融合发展，延伸农业产业链，提升农产品附加值。

　　全国人大代表、辽宁大学校长余淼杰表示，应着力推动县域经济高质量发展，积蓄振兴发展潜力；着力壮大县域富民产业，发展乡村特色产业，并逐步拓宽农民增收渠道；通过引导农民发展适合家庭经营的产业项目，因地制宜发展庭院经济、林下经济、民宿经济和文旅经济等，有效提升居民收入水平。

　　全国人大代表，山西省襄汾县古城镇关村党支部书记、村委会主任王晋刚表示，农村要发展，就要重点聚焦兴产业、引人才，做好“大田野”“土特产”等文章，推进农村一二三产业融合发展。

　　无论是发展县域富民产业，还是提升农产品附加值，都离不开金融机构的支持。

　　在乡村振兴的时代背景下，农业产业高质量发展成为推动农村经济繁荣的关键引擎。银行业以创新金融服务为抓手，为农业产业发展注入强大动力，助力农业特色产业在转型升级的道路上大步迈进。

　　然而，乡村特色产业发展同样面临诸多融资难题，传统金融产品难以满足其多样化需求。为此，银行业积极创新金融产品和服务模式，在合法合规的前提下，想方设法探索拓宽融资渠道。

　　在四川，邮储银行四川省分行聚焦川茶产业，结合客户资金需求“短、频、急”特点，因地制宜创新推出专项信贷产品“茶叶优势特色行业产业贷”，客户经理主动上门走访服务，根据客户流水情况提供最高200万元信用贷款。

　　在重庆，中国人民银行重庆市分行等部门联合印发的《金融支持食品及农产品加工产业高质量发展十条政策措施》明确，创新推进“收购贷”、农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款、碳挂钩金融产品、整村授信、融资租赁等产品和服务，拓宽经营主体融资渠道。

　　银行业通过精准信贷投放、创新金融产品、搭建合作平台以及优化服务模式等举措，有力促进了乡村特色产业的崛起。截至2024年四季度末，我国本外币涉农贷款余额51.36万亿元，同比增长9.8%，增速比各项贷款高2.7个百分点，全年增加4.65万亿元。

　　在全国两会上，金融领域及“三农”领域的代表委员们纷纷就“三农”事业发展、农村金融高质量服务乡村全面振兴等重点内容建言献策，从延续脱贫人口小额信贷政策，到创新金融产品服务乡村特色产业，真知灼见紧密围绕着乡村振兴战略的推进。政策的东风正劲，银行业也在积极探索创新路径，不断攻克农村金融的难点痛点。

　　展望未来，无论是广袤田野间的特色产业，还是农家小院里的创业梦想，都将在金融活水的润泽下蓬勃生长。农村金融通过自身的不断完善和创新，在乡村振兴的征程中始终散发着巨大的能量，让农业成为有奔头的产业，让农村成为安居乐业的家园，让农民实现美好生活的愿景，在新时代乡村大地上绘就一幅富足繁荣的崭新画卷，向着乡村全面振兴的宏伟目标大步迈进。